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Jun 24, 2023

« Nous menons une vie plutôt somptueuse » : ma femme et moi avons 33 ans, vivons à New York et gagnons 270 000 dollars. Peut-on prendre sa retraite à 55 ans ?

Par Quentin Fottrell « Nous voyageons beaucoup, mangeons dans de bons restaurants et achetons essentiellement ce que nous voulons » Cher Quentin, Ma femme et moi, tous deux âgés de 33 ans, avons la chance d'avoir des emplois bien rémunérés à New York.

Par Quentin Fottrell

"Nous voyageons beaucoup, mangeons dans de bons restaurants et achetons essentiellement ce que nous voulons"

Cher Quentin,

Ma femme et moi, tous deux âgés de 33 ans, avons la chance d'avoir des emplois bien rémunérés à New York.

Collectivement, nous gagnons 270 000 $ par an. Nous possédons une maison à Seattle, d'une valeur de 500 000 $, qui est louée et couvre l'hypothèque et les flux de trésorerie. Nous n’avons aucune dette en dehors de notre hypothèque. Nous disposons d'un fonds d'urgence de 45 000 $. Nous louons notre maison à Brooklyn. Collectivement, nous maximisons nos 401(k) et je reçois une pension de 8 500 $ par an, nous économisons donc environ 53 000 $ par an pour la retraite.

Nous avons environ 75 000 $ sur nos comptes de retraite grâce à notre travail à Seattle. Nous n’avons pas d’enfants et ne prévoyons probablement pas d’en avoir. Nous aimerions prendre notre retraite entre 50 et 55 ans. Ma question est la suivante : économisons-nous suffisamment ? Nous vivons un style de vie plutôt somptueux. Nous voyageons beaucoup, mangeons dans de bons restaurants et achetons essentiellement ce que nous voulons. Je le justifie parce que nous économisons plus de 50 000 $ par an pour la retraite et que nous n'avons aucune mauvaise dette.

Mais une partie de moi pense que nous devrions peut-être réduire nos dépenses et contribuer à un compte de courtage ou à un IRA dérobé.

Vivre en chemin

Cher vivant,

La bonne nouvelle : il y aura des gens qui liront votre lettre et chercheront – en vain – le problème. Je dis cela parce que cela devrait vous donner une certaine perspective : vous faites mieux que la plupart des Américains. Vous possédez une propriété qui s’amortit d’elle-même et, mis à part les taxes et l’entretien, elle sera un guichet automatique, au sens propre comme au figuré, lorsque l’hypothèque sera remboursée. À 33 ans, l’âge du Christ, vous avez encore 20 ans pour faire croître votre épargne et votre portefeuille, et encore 30 ans si vous décidez de continuer à travailler.

Le solde moyen 401(k) d’une personne au début de la trentaine est d’un peu plus de 30 000 $, selon les données de Vanguard. On peut s’attendre à ce que ce chiffre soit bien inférieur pour le solde médian, c’est-à-dire le chiffre intermédiaire, sans prendre en compte les variations des soldes entre les groupes de revenus. À votre taux d'épargne actuel, vous et votre femme disposeriez respectivement d'environ 1,8 million de dollars à l'âge de 55 ans, en supposant une composition annuelle de 9 % (sur votre investissement en capital et sur votre plus-value).

Cela, ajouté au fait que vous aurez peut-être payé votre maison d'ici là, vous permettra de rentrer chez vous et de sécher avant que vous puissiez dire : « Serveur, vérifiez, s'il vous plaît ! Le problème de la vie à New York pour les jeunes professionnels en mobilité ascendante : les cuisines sont trop petites et les gens travaillent 10 heures par jour. Lorsqu'ils ne travaillent pas, ils se rendent au gymnase – et lorsqu'ils ne se rendent pas au gymnase, ils se rendent au cabinet de leur thérapeute. Et quand ils ne sont pas là, ils retrouvent des amis pour dîner parce que leurs cuisines sont trop petites.

Alors que des millions d'Américains s'inquiètent de la hausse des prix des denrées alimentaires et se demandent s'ils pourront payer leur loyer ou leur hypothèque, et se demandent s'ils pourront un jour prendre leur retraite, vous êtes confrontés à un problème différent, plus heureux, qui n'est pas unique parmi les New-Yorkais aux revenus élevés. Si vous dînez au restaurant avec vos économies maintenant, vous pourriez vous retrouver avec un budget plus strict à la retraite – en choisissant toujours parmi un nombre limité d'options sur le menu de l'happy hour. Les New-Yorkais dépensent environ 8 082 $ par an au restaurant, soit 130 % de plus que la moyenne nationale.

Continuez à cotiser à votre retraite ; contribuer à votre 401(k), si vous en avez un ; et constituez vos économies pour les jours de pluie. Vous et votre femme gagnez à six chiffres, mais un salaire annuel de 100 000 dollars équivaut plutôt à 36 000 dollars après prise en compte des impôts et du coût de la vie élevé à New York, selon une étude des 75 plus grandes villes américaines réalisée par SmartAsset, un site en ligne. plateforme de finances personnelles. Laissez de la place à la maladie, à la perte d’emploi, au divorce et – comme le dit l’homme au barman – à tout ce que vous mangez vous-même.

Cuisinez plus, dépensez moins, découvrez le monde et laissez la porte ouverte au travail au-delà de 55 ans.

Les lecteurs m'écrivent avec toutes sortes de dilemmes.

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